最近は、
・金利上昇への不安
・毎月返済額の見直し
などから、住宅ローン借り換えを検討する方が増えています。
実際、住宅ローンセンターでも、
・借り換えした方が得？
・今動くべき？
・どこに借り換えるべき？
という相談は非常に多くありました。
住宅ローン借り換えには、
・返済負担軽減
・金利見直し
などのメリットがあります。
一方で、
「思ったよりメリットがなかった」
というケースもあります。
今回は、元銀行住宅ローンセンター担当の視点から、
住宅ローン借り換えで失敗しやすいケースについて解説します。
金利だけを見て決めてしまった
借り換えでは、
「今より低金利になるか」
に注目する方が多いです。
もちろん金利は重要です。
ただ実際には、
・事務手数料
・保証料
・登記費用
・その他諸費用
がかかります。
住宅ローンセンターでも、
「思ったよりメリットが少なかった」
というケースは少なくありませんでした。
残り返済期間を見ていなかった
住宅ローン借り換えでは、
・残高
・残り期間
も非常に重要です。
一般的には、
・残高が大きい
・返済期間が長い
ほど、借り換えメリットが出やすいケースがあります。
およそ、残高1,000万円以上、借り換え後の金利が１％下がる、返済までの期間が10年以上ある
が目安と言われています。
実際の現場でも、
「期間が短くなっていて効果が小さかった」
というケースはありました。
団信内容を比較していなかった
最近は、
・がん保障
・三大疾病保障
・全疾病保障
など、団信内容もかなり多様化しています。
借り換えでは、
金利だけではなく、
・保障内容
・保険範囲
も比較することが重要です。
住宅ローンセンターでも、
「保障内容を見落としていた」
というケースはありました。
手続き負担を軽く見ていた
住宅ローン借り換えでは、
・書類準備
・審査
・契約手続き
などが必要になります。
実際の現場でも、
「思ったより大変だった」
という声は少なくありませんでした。
特に仕事や育児で忙しい方は、
負担感を感じるケースもあります。
「本当に借り換えが必要か」を考えていなかった
最近は、
「借り換えした方がいい」
という情報を見ることも増えています。
ただ、
・現在の金利
・残高
・将来設計
によって、最適解は変わります。
住宅ローンセンターでも、
「無理に借り換えなくても良かった」
というケースはありました。
個人的に大切だと思うこと
住宅ローン借り換えで重要なのは、
「一番低金利を探すこと」
だけではなく、
「自分に合っているか」
だと思っています。
実際の現場でも、
・返済額軽減を重視する方
・安心感を重視する方
など、人によって考え方は違いました。
住宅ローンは長期間続く契約だからこそ、
・金利
・保障
・将来設計
まで含めて考えることが大切です。
まとめ
住宅ローン借り換えには、
・返済負担軽減
・金利見直し
などのメリットがあります。
一方で、
・諸費用
・手続き負担
・保障内容
など、注意点もあります。
住宅ローン借り換えでは、
「金利だけ」
で判断しないことが重要です。
後悔しないためにも、
複数の金融機関を比較しながら、
自分に合った条件を確認することをおすすめします。
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