はじめに
住宅ローンは、多くの方にとって人生で最も大きな借り入れです。
しかし、
「もっと比較すれば良かった」
「返済計画を甘く考えていた」
という後悔をする方も少なくありません。
私は銀行の住宅ローンセンターで、多くのお客様の相談を受けてきました。
そこで今回は、
住宅ローンを契約する前に必ず確認してほしい20項目
をチェックリスト形式でご紹介します。
チェックリスト20選
① 年収ではなく返済額で考えている
借りられる金額ではなく、
返せる金額で考えましょう。
② 頭金・諸費用も準備している
住宅価格だけではなく、
諸費用も予算に入れていますか？
③ 返済負担率を確認した
毎月の返済が家計を圧迫しないか確認しましょう。
④ 教育費も考慮している
子どもの進学時期と住宅ローン返済が重ならないか確認します。
⑤ 老後資金も考えている
定年後も返済が続く場合は注意が必要です。
⑥ 金利タイプを理解している
変動金利・固定金利の違いを理解しましょう。
⑦ 団信の保障内容を確認した
一般団信だけで十分か、
疾病保障が必要か検討しましょう。
⑧ 複数の銀行を比較した
最低でも3社は比較することをおすすめします。
⑨ 借り換えの可能性も考えている
将来の金利変動に備えましょう。
⑩ ボーナス払いに頼りすぎていない
毎月の収入だけでも返済できる計画が安心です。
⑪ 繰上返済の計画がある
教育費が落ち着いたら繰上返済するなど、
長期的な計画を立てましょう。
⑫ 信用情報に問題はない
延滞履歴などがないか確認しておきましょう。
⑬ 収入合算・ペアローンを理解している
メリットだけでなく、
将来のリスクも確認しましょう。
⑭ 保証料・事務手数料を確認した
金利だけで判断しないことが大切です。
⑮ 火災保険も比較した
住宅会社任せにせず、
複数社を比較しましょう。
⑯ 固定資産税を把握している
住宅購入後も毎年必要になります。
⑰ 修繕費も準備している
戸建てもマンションも、
将来の修繕費は必要です。
⑱ 生活防衛資金を残している
住宅購入後も、
生活費の数か月分は確保しておきましょう。
⑲ ライフプランを考えている
転職や出産など、
将来の変化も想定しましょう。
⑳ 家族でよく話し合った
住宅ローンは家族全員に関わる大切な契約です。
購入前にしっかり話し合いましょう。
元銀行住宅ローンセンター担当として伝えたいこと
私がお客様へ最後にお伝えしていたことがあります。
それは、
「住宅ローンは銀行が決めるものではなく、ご家族の人生設計に合わせて決めるものです。」
ということです。
住宅ローン選びに正解はありません。
しかし、
十分な知識を持って選ぶことで、
後悔する可能性は大きく減らせます。
まとめ
住宅ローンは、
人生で最も長く付き合う契約の一つです。
今回ご紹介した20項目を確認しながら、
焦らず、自分たちに合った住宅ローンを選びましょう。
住宅は一生の買い物ですが、住宅ローンも一生を左右する契約です。
個人的には住宅ローンに追われない人生を歩むために、
住宅ローンについてしっかり理解しておくことが大事だと思います。
ぜひ、納得できる選択をしてください。
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