住宅ローンを申し込む際、
「審査に落ちたらどうしよう…」
と不安になる方は多いと思います。
実際、住宅ローンセンターでも、
・年収は十分あるのに審査が通らない
・希望額まで借りられない
・追加資料が必要になった
など、審査に関する相談は非常に多くありました。
住宅ローン審査では、
単純に「年収が高いか」だけを見ているわけではありません。
今回は、元銀行住宅ローンセンター担当の視点から、
住宅ローン審査に落ちる理由について解説します。
他の借入が多い
住宅ローン審査では、
現在の借入状況をかなり見ています。
例えば、
・自動車ローン
・カードローン
・リボ払い
・スマホ分割払い
なども対象になるケースがあります。
実際の現場でも、
「車のローンが影響して希望額まで借りられなかった」
というケースは珍しくありませんでした。
借入希望額が高すぎる
最近は住宅価格上昇もあり、
「できるだけ多く借りたい」
と考える方も増えています。
ただし、
“借りられる額” と
“無理なく返せる額”
は違います。
住宅ローンセンターでも、
「審査は通ったけど返済が厳しくなった」
という相談は少なくありませんでした。
勤続年数が短い
そのため、
・転職直後
・勤続年数が短い
場合は慎重に見られるケースがあります。
もちろん職種や業界によって異なりますが、
安定継続性は重要なポイントです。
クレジット履歴の影響
住宅ローン審査では、
過去の返済状況も確認されます。
例えば、
・クレジット支払い遅延
・ローン延滞
などがあると、
影響するケースがあります。
実際の現場でも、
「スマホ料金の遅れが影響した」
というケースもありました。
案外、スマホの分割支払いをローン（借入）と
認識されていない方は多くいらっしゃいました。
健康状態が影響する場合もある
多くの住宅ローンでは、
団信（団体信用生命保険）加入が必要です。
そのため、
・健康状態
・通院状況
などが影響するケースもあります。
最近はワイド団信など選択肢も増えていますが、
事前確認は重要です。
過去、うつ病になった方は注意が必要です。
「1社だけ」で判断しないことも重要
住宅ローンは金融機関ごとに、
・審査基準
・金利
・団信内容
などが異なります。
そのため、
「A銀行では難しかったけど、B銀行では通った」
というケースも実際にありました。
住宅ローンセンターでも、
複数比較する重要性はかなり感じていました。
個人的に大切だと思うこと
住宅ローンで重要なのは、
「審査に通ること」
だけではなく、
「将来も安心して返済できること」
だと思っています。
実際の現場でも、
「ギリギリまで借りた結果、生活が苦しくなった」
というケースは少なくありませんでした。
住宅ローンは長期間続く契約だからこそ、
少し余裕を持った計画が大切だと思います。
まとめ
住宅ローン審査では、
・他の借入
・返済負担
・勤続年数
・返済履歴
・健康状態
など、さまざまな点を確認しています。
また、金融機関によって
審査基準は異なるケースがあります。
だからこそ、
「1社だけ」で決めず、
複数比較すること
が非常に重要です。
住宅ローンで後悔しないためにも、
まずは複数の金融機関を比較しながら、
自分に合った条件を確認してみることをおすすめします。
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