住宅ローンを調べていると、
「フラット35ってどうなの？」
「固定金利だから安心？」
「やめた方がいいって本当？」
と気になる方は多いと思います。
実際、住宅ローンセンターでも、
・変動金利と迷っている
・固定金利に安心感を感じる
・フラット35は審査が通りやすい？
という相談は非常に多くありました。
フラット35は、
長期間固定金利という大きな特徴があります。
一方で、
「思ったより負担が大きかった」
というケースもあります。
今回は、元銀行住宅ローンセンター担当の視点から、
フラット35のメリット・注意点について解説します。
フラット35とは？
フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する
最長35年の全期間固定金利の住宅ローンです。
一般的な変動金利とは異なり、
返済終了まで金利が固定されるケースが多く、
「返済額が変わらない安心感」
が特徴です。
フラット35のメリット
✔ 返済額が変わらない安心感
最大の特徴はここです。
変動金利では、
将来的に金利上昇リスクがあります。
一方、フラット35では、
契約時に返済額が決まるため、
将来設計を立てやすい特徴があります。
✔ 金利上昇を気にしすぎなくて良い
最近は、
金利上昇への不安を感じる方も増えています。
そのため、
「返済額を固定したい」
という理由でフラット35を選ぶケースもあります。
実際の現場でも、
安心感を重視する方は少なくありませんでした。
✔ 審査面でメリットを感じるケースもある
フラット35は、
・転職直後
・自営業
などでも相談されるケースがあります。
もちろん個別審査ですが、
選択肢のひとつとして検討される方は多くいました。
✔ 変動金利より金利が高いケースが多い
フラット35は固定金利のため、
一般的には変動金利より金利が高めです。
そのため、
・毎月返済額
・総返済額
が大きくなるケースもあります。
住宅ローンセンターでも、
「毎月返済が思ったより重かった」
というケースはありました。
✔ 繰上返済のハードルを感じる人もいる
フラット35では、
繰上返済最低額が比較的大きいケースもあります。
そのため、
「少額ずつ返したい」
という方は使いにくさを感じるケースもあります。
✔ 「固定だから絶対安心」でもない
固定金利は安心感があります。
ただし、
・教育費
・修繕費
・老後資金
など、将来的な支出まで考えることも重要です。
実際の現場でも、
「固定だから安心と思って借りすぎた」
というケースはありました。
フラット35が向いている人
個人的には、
・返済額を固定したい
・将来の金利上昇が不安
・安心感を重視したい
という方には相性が良いと感じます。
一方で、
・少しでも返済額を抑えたい
・低金利重視
という方は、変動金利を比較するケースも多いです。
個人的に大切だと思うこと
住宅ローンで重要なのは、
「どちらが得か」
だけではなく、
「自分が安心できるか」
だと思っています。
実際の現場でも、
・変動金利で満足している方
・固定金利で安心感を得ている方
どちらもいました。
住宅ローンは長期間続く契約だからこそ、
・返済負担
・将来設計
・安心感
まで含めて考えることが重要です。
まとめ
フラット35には、
・返済額固定
・安心感
などのメリットがあります。
一方で、
・金利が高め
・返済負担増加
などの注意点もあります。
住宅ローンでは、
「どちらが得か」
だけではなく、
「自分たちに合っているか」
を重視することが大切です。
後悔しないためにも、
まずは複数の金融機関を比較しながら、
自分に合った住宅ローンを確認することをおすすめします。
【無料】住宅ローンを比較してみる
コメント