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はじめに

住宅価格の上昇により、

「希望する金額を借りられない」

「親と協力して住宅を購入したい」

という方が増えています。

そのような場合に選択肢となるのが親子リレーローンです。

私は銀行の住宅ローンセンターで勤務していた際、この制度について相談を受けることがありました。

今回は、親子リレーローンの仕組みやメリット・デメリットを解説します。

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親子リレーローンとは？

親子リレーローンとは、

親子で1本の住宅ローンを契約し、二世代にわたって返済する仕組みです。

一般的には、

• 親が最初に返済し、
• その後、子どもが返済を引き継ぎます。

親の年齢だけでは返済期間が短くなってしまう場合でも、子どもが返済を引き継ぐことで長い返済期間を設定できることがあります。

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メリット

借入可能額が増える可能性がある

親子の収入を考慮できるため、

希望する物件を購入できる可能性が高まります。

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返済期間を長く設定しやすい

親だけでは難しい長期返済も、

子どもが後継者となることで利用しやすくなります。

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月々の返済負担を抑えられる

返済期間が長くなることで、

毎月の返済額を抑えられる場合があります。

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デメリット

子どもにも返済義務がある

将来、子どもが返済を引き継ぐことになるため、

十分に話し合って利用することが大切です。

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将来のライフプランに影響する

子どもが住宅ローンを引き継ぐため、

将来自分の住宅を購入する際の借入可能額などに影響する可能性があります。

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利用条件がある

金融機関によって異なりますが、

• 親子関係
• 年齢
• 安定した収入

などの条件があります。

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親子ペアローンとの違い

混同されやすい制度ですが、

親子リレーローンは1本の住宅ローンです。

一方、

親子ペアローンは親子それぞれが別々に住宅ローンを契約します。

制度の内容や団体信用生命保険（団信）の扱いも異なるため、違いを理解して選ぶことが大切です。

私の経験ですが、全体的にあまり親子ペアローンを利用される方は少なかったです。

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元銀行住宅ローンセンター担当として伝えたいこと

親子リレーローンは、

借入可能額を増やせる便利な制度です。

しかし、

住宅ローンは数十年にわたる契約です。

「今借りられるか」だけでなく、

将来、子どもが無理なく返済できるか

まで考えて利用することをおすすめします。

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まとめ

親子リレーローンは、

住宅購入の選択肢を広げられる制度です。

一方で、

子どもも長期間返済に関わるため、

家族で十分に話し合い、将来のライフプランも踏まえて検討しましょう。