住宅ローンの事務手数料とは何でしょうか？元銀行住宅ローンセンター担当が、保証料との違いや金融機関ごとの違い、住宅ローン選びで注意すべきポイントをわかりやすく解説します。
はじめに
住宅ローンを比較していると、
「事務手数料44万円」
「事務手数料は借入金額の2.2％」
などの表示を見かけることがあります。
一方で、
「保証料無料」
という住宅ローンもあり、
「結局どちらがお得なの？」
と疑問に思う方も多いでしょう。
私も銀行の住宅ローンセンターで、お客様からこの質問を何度も受けました。
今回は、住宅ローンの事務手数料について詳しく解説します。
住宅ローンの事務手数料とは？
事務手数料とは、
金融機関が住宅ローンの審査や契約、融資手続きを行うための手数料です。
住宅ローンを借りる際には、
- 審査
- 契約書類の作成
- 融資実行
など、多くの事務手続きが発生します。
その費用として支払うのが事務手数料です。
事務手数料には2種類ある
定額型
例えば
- 33,000円
- 55,000円
など一定額を支払うタイプです。
借入金額が増えても手数料は変わりません。
定率型
最近のネット銀行で多いのが
借入額×2.2％（税込）
というタイプです。
例えば
借入額4,000万円なら
4,000万円 × 2.2％
＝ 88万円
となります。
借入金額が大きいほど手数料も高くなります。
保証料との違い
ここはよく間違えられるポイントです。
事務手数料
金融機関へ支払う費用
保証料
保証会社へ支払う費用
似ていますが、
支払う相手も目的も異なります。
最近のネット銀行では
保証料無料
その代わり
事務手数料が高め
というケースもあります。
安い方がお得とは限らない
例えば
A銀行
- 金利0.60％
- 手数料88万円
B銀行
- 金利0.75％
- 手数料33,000円
どちらが得かは、
借入期間や借入金額によって変わります。
そのため、
事務手数料だけではなく、総返済額で比較することが大切です。
元銀行住宅ローンセンター担当として伝えたいこと
私がお客様へよくお伝えしていたのは、
「初期費用だけで判断しないでください」
ということです。
住宅ローンは20〜35年続く契約です。
事務手数料が少し高くても、
金利が低ければ総返済額は少なくなることがあります。
反対に、
事務手数料が安くても、
金利が高ければ総返済額が増えることもあります。
住宅ローンは、
トータルコストで比較することが大切です。
住宅ローンを比較するときのポイント
住宅ローンを選ぶ際は、
次の4つを比較しましょう。
- 適用金利
- 事務手数料
- 保証料
- 団体信用生命保険の保障内容
どれか一つだけで判断するのではなく、
総合的に比較することが後悔しない住宅ローン選びにつながります。
まとめ
住宅ローンの事務手数料は、
金融機関へ支払う手続き費用です。
近年は、
ネット銀行を中心に
「保証料無料・事務手数料定率型」
の商品が増えています。
住宅ローンを比較する際は、
事務手数料だけを見るのではなく、
金利や保証料を含めた総返済額で判断することをおすすめします。
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