住宅ローンを申し込んだ方から、
「事前審査に通ったので安心ですよね？」
という質問を受けることがよくありました。
確かに事前審査に通過すると一安心です。
しかし、
住宅ローンセンター勤務時代には、
事前審査に通ったにもかかわらず、本審査で承認されなかったケースも見てきました。
今回は、本審査で落ちる主なケースについて解説します。
住宅ローンの本審査とは？
本審査とは、
事前審査通過後に行われる正式な審査です。
事前審査よりも詳しく、
- 申込者の状況
- 物件内容
- 健康状態
などを確認します。
そのため、
事前審査通過＝本審査承認
とは限りません。
ケース① 申告内容に誤りがあった
本審査では、
提出書類をもとに詳細な確認が行われます。
例えば、
- 年収
- 勤務先
- 借入状況
などです。
事前審査時の内容と異なる場合、
審査に影響することがあります。
故意でなくても注意が必要です。
ケース② 新たな借入をしてしまった
本審査までの間に、
- 自動車ローン
- カードローン
- 分割払い
などを利用してしまうケースがあります。
住宅ローン審査では、
返済負担率が重要です。
新たな借入によって状況が変わることがあります。
ケース③ クレジットカードの支払い遅延
事前審査後でも、
支払い遅延が発生すると影響する場合があります。
住宅ローン申込中は、
クレジットカードやローンの支払い管理を徹底することが重要です。
ケース④ 団信に加入できなかった
住宅ローンでは、
団体信用生命保険（団信）への加入が条件となるケースが一般的です。
健康状態によっては、
団信加入が難しい場合があります。
そのため、
持病や通院歴がある方は事前に確認しておくことが大切です。
結構、団信加入ができず住宅ローンを断念されている方が多くいらっしゃいました。
ケース⑤ 物件に問題があった
本審査では、
購入する物件についても確認されます。
例えば、
- 担保評価
- 建築基準法への適合
などです。
物件内容によっては審査に影響することがあります。
本審査までに気を付けたいこと
住宅ローンセンターでも、
本審査中は次のことをお願いしていました。
- 新たな借入をしない
- 支払い遅延をしない
- 転職を避ける
- 申告内容を正確にする
これだけでもリスクを大きく減らせます。
個人的に大切だと思うこと
住宅ローン審査で重要なのは、
「通るかどうか」
だけではありません。
本当に大切なのは、
購入後も安心して返済できることです。
実際の現場でも、
無理のない資金計画を立てている方ほど、
スムーズに住宅購入を進めていました。
まとめ
住宅ローンの本審査で落ちるケースとして、
- 申告内容の相違
- 新たな借入
- 支払い遅延
- 団信加入不可
- 物件の問題
などがあります。
事前審査に通過しても安心しすぎず、
本審査までは家計や信用情報の管理をしっかり行うことが大切です。
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