はじめに
変動金利で住宅ローンを借りている方から、
「金利が上がるニュースを見たけれど、来月から返済額が増えるの？」
という質問を受けることがよくあります。
私が住宅ローンセンターで勤務していた頃も、金利上昇のニュースがあるたびに同じような相談を受けました。
結論から言うと、
金利が上がっても、すぐに毎月の返済額が増えるとは限りません。
今回は、変動金利の見直し時期について分かりやすく解説します。
変動金利はいつ見直される？
多くの金融機関では、
年2回（4月・10月など）
金利の見直しが行われています。
ただし、
金融機関によって見直し時期は異なります。
まずは、ご自身が利用している金融機関の契約内容を確認しましょう。
金利が変わっても返済額はすぐ変わらない？
ここで混同しやすいのが、
「金利の見直し」と「返済額の見直し」は別という点です。
変動金利では、
- 金利は半年ごと
- 返済額は5年ごと
という仕組みを採用している金融機関が多くあります。
そのため、
金利が上昇しても翌月から返済額が増えるとは限りません。
5年ルールがある場合の注意点
5年ルールが適用されている場合、
毎月の返済額は一定期間変わりません。
しかし、
返済額が変わらなくても、
返済額に占める利息の割合が増えることがあります。
その結果、
元金の減るスピードが遅くなる可能性があります。
すべての銀行で同じルールではない
意外と知られていませんが、
5年ルールや125％ルールは、
すべての金融機関で採用されているわけではありません。
特にネット銀行では、
異なる仕組みを採用している場合もあります。
住宅ローン契約時には、
金利だけでなく、
返済額の見直しルールも確認しておきましょう。
金利見直しのタイミングで確認したいこと
金利が見直される時期には、
次のポイントを確認することをおすすめします。
- 現在の適用金利
- 毎月返済額
- 残高
- 繰上返済の予定
- 借り換えのメリット
住宅ローンは一度借りたら終わりではありません。
定期的に見直すことが大切です。
元銀行住宅ローンセンター担当として伝えたいこと
住宅ローンセンターでは、
金利のニュースを見るたびに不安になり、
すぐに借り換えを検討する方もいらっしゃいました。
しかし、
住宅ローンは長期間続く契約です。
ニュースだけで判断するのではなく、
ご自身の契約内容や家計の状況を確認し、
必要に応じて金融機関へ相談することをおすすめします。
まとめ
住宅ローンの変動金利は、
多くの金融機関で半年ごとに見直されます。
一方で、
返済額は5年ごとに見直されるケースが多く、
金利が上昇してもすぐに返済額が増えるとは限りません。
まずは、
ご自身が利用している住宅ローンの契約内容を確認し、
金利上昇に備えておくことが大切です。
コメント