住宅ローンの事前審査と本審査の違いを元銀行住宅ローンセンター担当が解説。審査内容や落ちる理由、審査を通過するポイントまでわかりやすく紹介します。

はじめに

住宅ローンを申し込むと、

「まず事前審査を受けてください」

と言われます。

その後に本審査がありますが、

「事前審査に通れば安心？」

「本審査では何を見られる？」

と疑問に思う方も多いでしょう。

私は銀行の住宅ローンセンターで数多くのお客様の審査を担当してきました。

今回は、事前審査と本審査の違いを実務経験をもとに解説します。

住宅ローンの審査は2段階

住宅ローンの審査は

①事前審査

↓

②本審査

の2段階で行われます。

どちらも重要ですが、役割は異なります。

事前審査とは？

事前審査は、

「この人に住宅ローンを貸せそうか」

を簡易的に判断する審査です。

確認される主な内容

年収
勤務先
勤続年数
借入希望額
他社借入
信用情報

早ければ1日程度、

通常でも2～5営業日で結果が出ます。

本審査とは？

本審査では、

事前審査より詳しく確認されます。

例えば

売買契約書
重要事項説明書
源泉徴収票
住民票
印鑑証明書
団信加入可否
物件評価

などを確認します。

銀行だけではなく、

保証会社も詳細に審査します。

ただし、団信加入に心配がある場合は、

事前審査時に団信の審査を受けることもできます。

事前審査に通っても本審査で落ちるケース

実際によくあるケースがあります。

年収を多く申告した
転職した
新たな借入をした
健康状態
物件に問題がある

年収を多く申告した

入力ミスでも審査に影響します。

転職した

勤務先が変わると

再審査になることがあります。

新たな借入をした

車のローン

カードローン

スマホ分割払い

これらも審査対象になります。

健康状態

団信に加入できない場合は、

住宅ローンが利用できないことがあります。

物件に問題がある

建築基準法違反

担保評価不足

再建築不可

なども審査対象です。

審査期間の目安

事前審査

約2〜5営業日

↓

本審査

約1〜2週間

↓

金銭消費貸借契約

↓

融資実行

審査中にやってはいけないこと

以下は避けましょう。

クレジットカードを大量申込み
車をローン購入
転職
消費者金融利用
虚偽申告

元銀行担当者からのアドバイス

私が勤務していた銀行でも、

本審査で否決になるケースは珍しくありませんでした。

しかし、多くは

「事前に知っていれば防げた」

ものばかりです。

住宅購入が決まったら、

融資実行までは生活状況を変えないことが大切です。

まとめ

事前審査と本審査は役割が異なります。

ポイントは次の5つです。

事前審査は簡易審査
本審査は詳細審査
事前審査通過でも本審査で否決はある
新たな借入や転職は避ける
正確な申告が最も重要

住宅ローンは人生で最も大きな借入です。

不安がある方は、早めに金融機関へ相談することをおすすめします。

【元銀行住宅ローンセンター担当が解説】住宅ローンの事前審査と本審査の違いとは？落ちる理由もわかりやすく解説