はじめに

住宅ローンの相談で、

「銀行から5,000万円借りられると言われました。」

というお客様は少なくありません。

しかし、

借りられる金額と、無理なく返済できる金額は同じではありません。

私は住宅ローンセンターで勤務していた頃、

この違いをお客様へ何度もご説明してきました。

今回は、住宅ローンで後悔しないために知っておきたい考え方を解説します。

借入可能額とは？

借入可能額とは、

金融機関が審査の結果、「この金額までなら貸せる」と判断した金額です。

年収や勤務先、返済負担率などをもとに算出されます。

しかし、

「この金額なら安心して返済できる」

という意味ではありません。

無理なく返済できる金額とは？

無理なく返済できる金額とは、

住宅ローンを返済しながらも、日々の生活や将来の資金計画に余裕を持てる金額です。

例えば、

教育費
車の買い替え
老後資金
旅行やレジャー
急な出費

これらも考慮したうえで決める必要があります。

借入可能額いっぱいまで借りるリスク

借入可能額いっぱいまで住宅ローンを組むと、

次のようなリスクがあります。

毎月の生活費に余裕がなくなる
教育費の負担が大きくなる
金利上昇時に返済が苦しくなる
繰上返済が難しくなる

住宅ローンは30〜35年続くことが多いため、

将来のライフイベントも見据えることが大切です。

元銀行住宅ローンセンター担当として伝えたいこと

私がお客様へ最もお伝えしていたことがあります。

それは、

「銀行が貸せる金額ではなく、自分が安心して返せる金額で考えてください。」

ということです。

実際に住宅ローンを組んだ後は、

お子さまの進学や転職など、

さまざまな出来事が起こります。

住宅ローンだけで生活が苦しくならないよう、

余裕のある返済計画を立てることが重要です。

無理のない借入額を決めるポイント

① 教育費を考慮する

子どもの進学時期には、

まとまった支出が発生します。

② 貯蓄を続けられるか確認する

住宅ローンを返済しながらも、

毎月一定額の貯蓄ができるか確認しましょう。

③ 金利上昇も想定する

変動金利を選ぶ場合は、

将来の金利上昇も考慮して返済計画を立てましょう。

④ ボーナス頼みの返済にしない

ボーナスは将来も同じ金額が支給される保証はありません。

毎月の収入だけでも返済できる計画が安心です。

まとめ

住宅ローンでは、

借入可能額と無理なく返済できる金額は異なります。

このことを私はお客様に常々お伝えしておりました。

住宅購入は人生でも大きな買い物です。

金融機関が提示する借入可能額だけを見るのではなく、

家族の将来も考えた返済計画を立てることが、

後悔しない住宅購入につながります。

【元銀行住宅ローンセンター担当が解説】住宅ローンの借入可能額と無理なく返済できる金額は違う？後悔しない考え方を解説