住宅ローンの固定期間選択型とはどのような金利タイプなのでしょうか？元銀行住宅ローンセンター担当が、変動金利・全期間固定との違いやメリット・デメリット、選び方を分かりやすく解説します。
はじめに
住宅ローンを選ぶ際、
- 変動金利
- 全期間固定金利
- 固定期間選択型
という3つの金利タイプを目にすることがあります。
変動金利や固定金利は聞いたことがあっても、
「固定期間選択型って何？」
と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。
今回は、銀行の住宅ローンセンターで勤務していた経験をもとに、固定期間選択型について詳しく解説します。
固定期間選択型とは？
固定期間選択型とは、
一定期間だけ金利を固定できる住宅ローンです。
例えば、
- 2年固定
- 3年固定
- 5年固定
- 10年固定
などがあります。
固定期間中は市場金利が変動しても返済額は変わりません。
固定期間終了後はどうなる？
固定期間が終了すると、
次のいずれかを選択します。
- 再び固定金利を選ぶ
- 変動金利へ変更する
ただし、その時点の金利が適用されるため、
契約時より金利が高くなっている可能性もあります。
ただ、基準金利よりもマイナス１％と設定している金融機関もあり、
私が勤めていた銀行はそのような設定でした。
メリット
一定期間は返済額が変わらない
教育費など大きな支出がある期間は、
返済額が変わらない安心感があります。
変動金利より金利上昇リスクを抑えられる
固定期間中は金利が上昇しても影響を受けません。
デメリット
固定期間終了後に金利が上がる可能性
固定期間終了後は、その時点の金利が適用されます。
将来の金利動向によっては返済額が増える可能性があります。
変動金利より金利は高め
一般的には、
変動金利より固定期間選択型の方が金利は高めに設定されています。
どんな人に向いている？
固定期間選択型がおすすめなのは、
- 子どもの教育費が多くかかる期間だけ返済額を固定したい
- 数年間は家計を安定させたい
- 変動金利は少し不安だと感じる
という方です。
元銀行住宅ローンセンター担当として伝えたいこと
私がお客様へご説明するときは、
「固定期間終了後の金利も必ず確認してください」
とお伝えしていました。
現在の金利だけで判断すると、
固定期間終了後に予想以上の返済額になることもあります。
住宅ローンは、
契約時だけでなく、その後の返済計画まで考えることが大切です。
まとめ
固定期間選択型は、
一定期間だけ金利を固定できる住宅ローンです。
家計を安定させたい方には向いていますが、
固定期間終了後の金利変動には注意が必要です。
住宅ローンを選ぶ際は、
- 変動金利
- 固定期間選択型
- 全期間固定
それぞれの特徴を理解したうえで、ご自身のライフプランに合った商品を選びましょう。
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